利率转换的背景
2019年8月，央行推出贷款市场报价利率（LPR），目的是将贷款利率市场化。根据央行要求，在2020年1月1日前办理了房贷的客户，自2020年3月1日起，可以开始进行利率转换。这意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择利率，可以选择固定利率，也可以选择LPR加基点利率。
固定利率与LPR加基点利率
固定利率：原贷款利率，在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化，房贷利率就不会发生变化。
LPR加基点利率：贷款市场报价利率（LPR）加上一定的基点，LPR由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的，央行每月20日都会公布最新一期的LPR，这个利率是浮动的。如果房贷用户选择LPR加基点利率，那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。
房贷利率转换的建议
是否进行利率转换，主要看购房者对LPR利率走向的预期。自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来，五年期的LPR利率呈下行趋势。就目前的情况来看，建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR。但需要注意的是，LPR利率未来仍有变数，在进行利率转换时建议考虑清楚，因为一旦利率转换成功，那么就不能再更改。
88万房贷25年利息计算
假设房贷利率为5.3%，还款方式为等额本息。
利息计算：
等额本息：141.33万元
等额本金：132.52万元
由此可见，两种还款方式所需要还的利息差距还是非常大的。
88万存款25年利息计算
假设存款利率为3%，按照复利计算。
利息计算：228.55万元
以上计算仅供参考，实际利息可能会因利率变化而有所不同。